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来源:一点财经 作者:一点财经 发布时间:2017-02-16

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文末有视频哦



人和人的境遇差别真的蛮大的。


据说,这个新年,有的人回家,发出去的红包好几万,年终奖差不多打了水漂。有些人,光孩子收到的红包就有十几万。


比如,开工没几天,我有一个几年都说不上一句话的学弟,忽然在微信上问我,姐,想问问你,手上有六、七万(红包钱)短时间里怎么投?


看看小伙子头像挺帅,我决定在百忙之中多聊两句。


几个回合聊下来,发现他一没太多投资经验,二来现在唯一尝试过的投资品种居然是,股票!而且因为去年也亏了不少,现在只想等着市场能继续红几天,把里面的钱赶紧解套。


所以,他现在的基本诉求是:能不能给我推荐一个安全系数高,又能有不错回报、还不麻烦的短期产品。这点钱,放几个月还有别的用处,千万不能亏。


我的第一反应自然是,哪有这等好事。


好在他赶紧补上了第二句,至少收益也得比银行理财高点啊。


嗯,如果是这个衡量尺度的话... 还真的有不少合适的投资品种。不过要说最方便,估计首选就是券商理财中固定收益类的产品了 -- 开了股票账户的人,打开券商app就能买;而且不少产品比同等风险银行理财的收益还能高0.1%-0.3%个百分点


不过解释了一会儿,学弟还是有点懵懵懂懂。

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我索性把券商理财的内容详细地做进了我们云课堂的课程里,如果大家没耐心看文字,可以拉到文末,直接收看我录制的课程。



01 什么是券商理财?


简单说起来,就是券商自己发起设立的理财产品,一般包括以下几类:

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相对起点比较低、适合咱们大多数人的,就是集合资产管理计划中的大集合产品,和一些相对小众产品,比如收益凭证、或者质押式报价回购业务类产品。



02 集合资产管理计划


虽然集合资管计划的名字听着有点拗口,但是其实非常形象。


就是证券公司和我们N个投资者签订了集合资产管理计划的合同后,把我们的这些钱集合起来,用这个专门的账户进行投资,为我们提供资产管理服务。

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我们的钱通过证券公司,既可以投向国债、债券型基金,也可以投向股票、股票型基金等权益类资产。


相比于银行理财不能投资境内二级市场公开交易的股票、或与其相关的证券投资基金的限制,券商的集合资管计划在权益类投资上更有优势。


实际上券商发行的资管产品投向确实非常丰富全面,以2016年全年券商发行的集合资管理财产品为例,全年的4600多只产品,从货币市场到QDII、FOF,都有所涉及:

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(2016年券商集合资管计划产品投向占比,数据整理自众禄研究中心)


挑选券商资管计划一个很方便的办法,也正是把这些投向不同类别的产品,分别和对应类别的投资品类进行对比。


比如前面说到的固定收益类券商集合资管计划,我们可以对比银行理财的条款和收益来进行判断筛选,重点关注产品的期限、业绩比较基准(类似于预期收益率)、相关费用、投资范围、资产配置比例等相关内容。

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以某款固定收益的券商理财产品为例,我们可以在产品说明书中找到期限、费率及业绩比较基准等信息:

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还可以进一步在产品合同中找到更为详细的投资方向、比例等,很方便地比较不同产品之间的风险。

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总体而言,不少券商资管计划下的货币类产品优势并不明显,但是低风险的固定收益类产品比起银行理财来毫不逊色,甚至还常常高于银行理财收益。


券商资管计划在一些权益类投资产品上,依托自己的投研能力,总体表现也比不少公募基金要出色。

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